Bien gérer ses comptes personnels

faire vos propres mathématiques. Dans ma carrière en éducation financière, il y a un point fondamental qui est régulièrement rappelé par les professionnels de l’industrie : Au fil des années, j’ai mis en place toutes les techniques existantes pour gérer mes finances et gérer un budget. Ma conclusion est simple : il n’y a pas de technique parfaite, chacune rencontrant des caractéristiques particulières.

La comptabilité est la pierre angulaire de la finance personnelle pour la simple raison que sans budgétisation et gestion des flux entrants et sortants, vous ne pouvez mettre en œuvre aucun plan : vous êtes limité à un affichage mensuel, le seul gérable sans travail.

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Si vous avez des plans, par exemple, aller en vacances l’été prochain, vous devez en quelque sorte faire vos comptes pour savoir si cela est possible pour vous ou pour déterminer comment il pourrait être possible, mais surtout pour être sûr que le retour à l’école ne sera pas mis en rougevotre budget de retour de vacances.

Comment créer mes comptes ?

Vers 2000, j’ai été initié à la gestion de mes comptes par l’ancienne méthode : le cahier où j’ai enregistré mes dépenses et coté les relevés mensuels envoyés par ma banque. C’était amusant ? Non ! Je ne pouvais pas en faire une habitude durable. Depuis lors, plusieurs techniques intéressantes sont apparues, et mon budget est beaucoup plus flexible, donc j’ai également choisi un mode de fonctionnement plus léger.

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Sans passer plusieurs heures par mois à créer vos comptes, vous découvrirez quelques techniques simples à appliquer, mais gardez à l’esprit que la gestion budgétaire est essentielle. Si tu finis l’année en rouge, ce n’est pas un bon signe. Seul l’État ou une start-up qui a recueilli de l’argent peut se permettre ce genre de folie.

🙂 Dans cet article, il partagera tout ce que vous devez savoir sur la façon de créer vos comptes. Pourquoi gérer vos comptes ? Et, par-dessus tout,comment le faire arriver rapidement et pas douloureux ? !

Pourquoi faites-vous vos maths ?

Règle 1 : Si vous ne savez pas pourquoi, elle est perdue à l’avance. Comme pour tout, il est plus important de savoir pourquoi (pourquoi faire vos maths) que de se concentrer sur comment et toutes les techniques, selon le dicton : « Celui qui veut faire quelque chose trouve une raison ; qui ne veut rien faire trouve une excuse ».

Pourquoi est la première clé. Vous devez bien gérer vos finances personnelles pour savoir où vous allez. Toutes les entreprises ont une comptabilité, car c’est une condition minimale pour aller de l’avant. Bien sûr, les plus rebelles d’entre vous me diront : « Mais je ne suis pas une compagnie. » Eh bien, alors je vais répondre :

La création de vos comptes vous permettra de vous sentir plus confiant car vous aurez une vision claire de votre situation. Donc, oui, parfois c’est plus agréable de vivre en flou et d’avoir l’illusion que votre budget ne connaît pas vraiment les limites. Si vous êtes l’un d’entre eux, votre cas esten dehors du sens de cet article. Rappelez-vous, cependant, que prendre votre argent en main est essentiel si vous voulez vivre une vie riche.

Pour d’autres, la gestion de vos comptes est utile pour une raison simple : elle vous permet d’anticiper et d’être serein. Combien ça vaut ? Je ne sais pas. C’est comme quand on tombe malade tout en se faisant clouer au lit et regrette de ne pas profiter des jours précédents quand on lui demande la forme.

Ouvrir la voie à l’investissement

Au-delà de cela, votre banquier vous considérera plus sérieusement. Nous convenons que si vous êtes sur ce site, c’est en partie parce que vous êtes intéressé par la dépendance financière. L’un des piliers est l’immobilier. Et pour investir dans des propriétés locatives rentables, vous devez emprunter.

Pouvez-vous imaginer ce qui se passera dans la tête de votre banquier si vous n’avez aucune idée de l’état de vos finances personnelles ? Si vous êtes sérieux pour votre argent, votre banquier sera sérieux pour vous. Et puis voilez levotre visage pensant que vous vivez dans la terre baisée ne vous rendra pas service.

La partie douloureuse

Si vous lisez ce titre, vous avez fait la grimace, un autre effort ! Parce que vraiment, ça n’a pas besoin d’être douloureux, comme je vous l’ai déjà dit. Je ne vais pas utiliser l’argument selon lequel cela ne prendra que 10 minutes par semaine. Mais vraiment, une fois le processus effectué, ce sera à peu près le cas (voir, indolore !).

Senon vous aimez créer vos propres comptes, donc vous avez juste besoin de changer vos habitudes et votre humeur. Et pour cela, vous devez vous trouver une bonne raison de créer vos comptes afin que cela devienne une habitude et même une nécessité. Si avoir de l’argent est une motivation, soyez plus précis. Plus vous connaissez précisément la raison qui vous pousse à agir, plus cela vous donnera de sens.

Vous voulez des exemples ?

  • donner à ma famille une belle maison
  • payez-nous une belle fête
  • prouver à mon banquier que je sais comment gérer mon
  • argent payer pour la meilleure éducation possible à mes enfants
  • aller au restaurant toutes les semaines sans sauter le dessert parce que c’est trop cher
  • être en mesure d’avoir une alimentation saine avec les meilleurs produits sur le marché

La gestion de votre argent vous permet de choisir vos priorités. C’ est quoi le tien ?

Qu’ est-ce qui vous fait choisir de prendre soin de votre argent au lieu d’une activité que vous faites aujourd’hui ?

Ne sautez pas cette règle à la légère, c’est le plus important.

Voici ce que la gestion de vos finances personnelles ne signifie PAS :

  • connectez-vous tous les jours, anxieux, sur le site Web de votre banque pour « voir où il se trouve »,
  • Notez toutes vos dépenses sur un petit cahier (étape suivante : suicide en écoutant Justin Bieber en boucle),
  • avoir un fichier Excel avec le budget familial pour les 10 dernières années,
  • vérifier vos dépenses en tant que Picsou
  • laisser le courrier de la banque empiler vers le hautdans une pile spéciale « après ».

Gérer vos finances signifie pouvoir :

  • voir sa voiture tomber et avoir un sourire philosophe disant « parfois ces choses arrivent » sans vous soucier de la façon dont vous allez apagate,
  • vérifier ses comptes et vous obtenez une montée d’adrénaline en voyant l’énorme montant de ses économies ; cela vous change à partir du moment où vous vous demandez comment mettre 1000 euros de côté.
  • payer en espèces une dépense importante comme une contribution à votre maison, un mariage ou un beau voyage sans culpabilité.

Ravi de faire vos maths

Et alors rien ne nous empêche d’en faire un moment agréable, en effet ! Imaginez vous réveiller un matin avec l’envie de faire vos calculs ? Serais-tu malade ? Devrions-nous consulter un ami anti-capitaliste dès que possible ?

La clé est de gérer votre argent doit être sympa. C’est ton avenir. Dès la première étapevers l’indépendance financière.

Sans cela, c’est comme si vous deviez aller chez le dentiste chaque semaine ou comme si vous deviez déclarer les jaunes tous les mois. Ça craint !

Et tu sais quoi ?

Tu décides si c’est beau ou pas.

C’ est vrai, vous pouvez décider que c’est un bon moment. Il répond à de bonnes conditions. Mettez de la bonne musique. Planifiez une belle activité à faire ensuite et le faire !

La prochaine fois qu’il te demandera pourquoi tu es aussi sexy que des braises, tu diras : « Je viens de faire mes calculs ! »

🙂 C’ est quand vous voyez votre épargne augmenter chaque mois et que vous pouvez envisager de futurs plans, placements et grandes aventures que vous savez que votre argent est sous contrôle.

La méthode que j’utilise pour créer mes comptes

J’ ai testé de nombreuses méthodes que je vais partager avec vous ci-dessous afin que vous aussi puissiez les tester si vous le souhaitez. Parce que l’important est de trouver le système pour lequel vous avez besoin. En marge de la pagemienne, j’ai fini par choisir un système qui me permet de gérer sans compliquer ma vie. J’ai également créé une feuille de calcul que vous pourrez télécharger.

Régularité

Créer vos comptes est beaucoup plus facile quand il s’agit d’activités régulières. Par régulière, je veux dire chaque semaine. Chaque jour est proche de l’obsession (et vous devriez consulter !) et chaque mois est un peu trop espacé. Chaque semaine semble être un bon rythme qui peut facilement passer tous les 15 jours en cas d’indisponibilité. Il s’agit de trouver la bonne fréquence pour votre rythme. Trop souvent, ce sera inefficace, trop peu de risque de vous faire oublier la procédure. Pour prendre en charge cette tâche, définissez les processus qui vous prennent en charge : réservez une heure le vendredi soir, le week-end ou la semaine pour effectuer cette mise à jour.

Vitesse

Pas plus de 30 minutes par semaine (parlons digestion de vos comptes, nous sommes d’accord ; -)). Gérerton argent ne te prend pas du temps. Ils vous manquent déjà. Et en même temps, vous devez consacrer du temps à votre argent. Imaginez la situation suivante : vous voyez un couple à une table non loin de vous. L’un dit à l’autre : « Mais montre-moi que tu m’aimes ! » et l’autre dit, « mais je vous aime, vous ne pouvez pas le voir ? ».

L’ amour n’existe pas. Seule la preuve de l’amour est visible . Et si vous n’avez pas besoin d’être amoureux de votre argent, montrez-leur au moins que vous vous souciez en y consacrant du temps.

La grande majorité des gens ont une ou deux sources de revenus et des dizaines de sources de dépenses. Il est tout à fait possible de mettre à jour tout cela en quelques minutes. Pour faciliter cette tâche, rien ne vaut un dépôt de billets et autres bons. Je ne pars pas. Jusqu’à ce que vous classiez ces informations d’identification par catégorie (sauf si vous recevez plus de 50 par semaine). Il suffit de trouver une boîte ou un endroit pour stocker ce qui viendrautilisé pour créer vos comptes. Définissez votre méthode de suivi qui vous permet de suivre vos dépenses, revenus et arbitrer tout cela en quelques minutes. La mise à jour de vos comptes devrait prendre de 15 à 30 minutes par semaine.

Patrimoine

Une grande chose qui me pousse à faire mon calcul est de voir les effets sur mon héritage. Le dossier que je propose tient compte de ces aspects. Ainsi, chaque mois en fonction de la différence entre tous les revenus et les dépenses, la richesse augmente ou diminue. Le fichier fournit une projection simple du résultat mensuel.

Simplicité

Je préfère avertir les habitués des logiciels avancés – ce fichier est simple dans le but. L’objectif est de le rendre facile à comprendre et à utiliser. C’est trouver une vision très synthétique mais qui a le mérite d’être claire : pas de questions métaphysiques ! Je vous recommande de remplir le document et de créer une feuille pour chaque moisde l’année. Si vous savez comment utiliser une feuille de calcul, vous pouvez créer un joli graphique pour l’année (puis permettez-moi de mettre à jour le document avec plusieurs fonctions !)

Comment compiler le fichier ?

gauche, « Revenus » contient toutes les sources de revenus. Simple. Ci-dessous, « Dépenses » vous permet de remplir toutes vos dépenses. Je ne crois pas à une analyse approfondie de chacun des postes. Bien que j’ai écrit des articles sur Comment manger moins cher ? je pense que l’accent devrait être mis sur la façon de dépenser mieux ou de gagner plus ? Sur la Passer du temps pour gagner 10€ sur votre budget alimentaire est une perte de temps. En plus d’être vraiment ennuyeux !

Sur la droite, la partie intéressante : votre patrimoine. Dans la section « Actifs », en face de « Revenu », vous énumérez tout ce que vous possédez. Tout ce qui vous apporte de l’argent. Tout ce que vous pouvez vendre. Voir : Ma maison est unressource ? Votre maison peut être incluse dans cette colonne si elle est entièrement payée. Sinon, le solde du crédit à rembourser devrait être inclus dans la colonne « Passif ». Dans la section « Passif », vous préciserez tout ce que vous devez payer. Toutes vos dettes. Sur un bilan sain, l’argent est dépensé chaque mois pour rembourser les passifs et augmenter ainsi les actifs.

La différence entre la comptabilité et le budget

Faire des comptes est indépendant de la création d’un budget. En d’autres termes, vous pouvez simplement commencer par suivre vos revenus et vos dépenses sans avoir un budget spécifique. La chose la plus importante, en tout cas, est de commencer.

Initialement, cela peut être en mode « passif » : prendre régulièrement des relevés bancaires et cibler chaque opération. Un mode plus « actif » est possible : chaque semaine entrez les différentes transactions effectuées et dès que possiblecorrespondance avec les relevés bancaires.

Tout le monde va avec sa petite technique pour le rendre plus facile : payer seulement par carte de crédit (pas toujours possible) ou payer seulement en espèces (moins pratique pour suivre les comptes).

Dans tous les cas, l’objectif est simple : connaître l’état de vos finances.

Selon votre situation personnelle, contrôler vos finances peut être la première chose à faire. Connaissez-vous l’état de vos finances ? Combien coûte votre maison/appartement par an, par mois ? Quel est votre budget alimentaire, des vêtements ?

En fait, peu de gens sont capables de répondre.

exactement ce que vous avez permet d’être plus confiant dans vos décisions d’achat Savoir .

Devrions-nous prendre un budget ?

Faire un budget est le conseil préféré des gourous dans la finance personnelle ou les émissions de télévision sur le cerveau disponibles. Bien que j’ai tendance à applaudir toutes les suggestions queils peuvent nous aider à mieux gérer notre argent, je suis assez perplexe quand il s’agit du fameux conseil « Faire un budget ».

Ce que je n’aime pas, c’est le sentiment de compter continuellement pour savoir si mon budget a été atteint. C’est comme essayer de courir les 100 mètres et quelqu’un ne cesse de vous rappeler que votre meilleur temps sera de 20 secondes. Je n’aime pas qu’on me rappelle que j’ai une limite.

Je ne pense pas qu’il soit nécessaire de maintenir un budget, mais plutôt de raisonner en pourcentage des dépenses. Il est important de « mesurer » occasionnellement vos dépenses pour vous assurer que les montants que vous avez en tête sont les bons.

La fin de l’année d’imposition consiste à déterminer un pourcentage de votre revenu que vous pourrez dépenser sans compter, c’est-à-dire de l’argent sans culpabilité. Par exemple, si une fois que vous avez économisé 10 % de votre revenu et payé toutes les dépenses courantes, vous pouvez délibérément choisir de dépenser 15 % en loisirs.Prenons par exemple que ce 15% représente 200 €/mois. Cela signifie que ces 200 euros peuvent être dépensés sans compter parce qu’ils sont de l’argent « sans culpabilité » parce que toutes les autres obligations ont été couvertes.

Pas de budget mais un système

Vous voyez, ne pas avoir de budget ne signifie pas dépenser sans compter (votre banquier compte pour vous, n’oubliez pas !).

Au contraire, il s’agit de créer un système afin que vous n’ayez pas à faire un budget. La magie du système est de vous éviter de penser à votre budget — un sujet en arrière-plan qui n’est pas utile — et de vous concentrer sur les vraies questions : comment gagner plus, comment économiser et investir.

La solution présentée dans la formation I Taking My Money est simple : c’est d’automatiser vos comptes.

Pourquoi automatiser ? Ne plus avoir à compter !

Le principe est de tirer parti de la possibilité maintenant offerte par les banques de programmer des virements permanentsgratuitement (si ce n’est pas le cas, changez les banques tout de suite !) et connectez nos différents comptes pour mettre en œuvre notre stratégie d’épargne.

Donc, l’idée simple à suivre est :

  • définir les pourcentages du revenu mensuel que vous souhaitez affecter aux différentes cases.
  • Rejeter vos choix dans la configuration de vos comptes,
  • boire UnMojito et regarder vos comptes remplir !

Pour les plus avancés, c’est comme appliquer et pousser plus loin le principe de « L’homme le plus riche de Babylone » (envoyé gratuitement dans la newsletter) payer d’abord. Ici, vous allez appliquer ce principe, mais vous allez plus loin en définissant une stratégie pour votre argent.

Automatisez vos finances

Quels sont vos plans d’épargne ? Vos projets d’investissement ?

Commençons à 100, tout votre budget mensuel. Commencez par alimenter vos comptes d’épargne pour financer des projets que vous avez planifiés (vous en avez, n’est-ce pas ?). Alorsalimenter l’investissement, ces comptes à long terme. Enfin, il reste assez pour payer les impôts, vos dépenses fixes (30 à 80% des recettes selon les budgets) et vos dépenses de loisirs.

Le reste, le plaisir de dépenser, est en fait ce qui est vraiment inquiétant quand « nous faisons un budget ».

Par exemple, si vous attribuez 20 % de votre revenu mensuel à des dépenses d’agrément, vous aurez un montant très précis à dépenser. L’avantage, comme mentionné précédemment, est que vous pouvez dépenser cet argent comme vous le souhaitez, car les dépenses réelles qui sont importantes pour votre avenir sont couvertes. Si vous n’avez plus de soucis pour votre avenir et que vous ressentez un sens du devoir accompli, voici deux bonnes raisons de gifler tout ce qu’il vous reste. En fait, lorsque vous commencez à vouloir gérer vos comptes, vous pouvez tomber dans l’excès opposé – économiser tout et éviter de dépenser à tout prix – ce n’est pas l’objectif . Par cette méthode,faire le reste mais profiter du présent.

Si vous n’avez pas assez pour économiser et investir, il y a 2 solutions magiques : gagner plus et dépenser moins. J’avais aussi écrit un article qui devrait vous intéresser : les 4rules dorées pour enrichir chaque jour. Dans tous les cas, même s’il est de 50€ par mois, mettez en place des économies automatiques.

Plus de techniques pour gérer vos finances

La première des trois techniques suivantes est mon préféré. Les deux autres seront adaptés si vous souhaitez conserver un budget spécifique ou si vous avez besoin de le faire.

La technique de « payer d’abord »

Se payer soi-même consiste d’abord à se servir avec un revenu. Cela signifie simplement que la première dépense à faire lorsque vous recevez votre argent est de prendre l’argent que vous voulez épargner ou investir. Rien de plus.

Ce que j’aime dans cette technique, c’est qu’elle est ultra-simple. Il vous permet de réaliser directement le niveau de nos dépenses : sivous ne pouvez pas déduire 25 p. 100 de votre revenu du début du mois, c’est parce que nos dépenses représentent le groupe de nos revenus. Ses inconvénients sont qu’il ne permet pas de faire les choses avec précision et que vous devez toujours budget à côté pour décider comment allouer l’argent que vous prenez.

Se payer en premier n’est pas strictement une technique pour créer vos comptes, mais je l’utilise depuis des années et cela fonctionne très bien. Il est juste si vous avez une grande marge entre vos dépenses et vos revenus et donc il ne sera pas ajusté à des budgets serrés qui doivent suivre leurs dépenses avec plus de précision. Quand j’ai déduit tout ce que je voulais de mon revenu, je peux dépenser librement tout le reste sans remords, donc mon avenir est assuré.

La technique de l’enveloppe

La technique des enveloppes est légèrement différente. Pour le mettre en place, vous devez établir un devis budgétaire. Le moyen le plus simple est de garder une trace de vos dépenses pendant un mois (aussis’il y a parfois des dépenses trimestrielles ou autres) et à partir de là pour déterminer les montants requis.

Pour chaque catégorie de dépenses (nourriture, loisirs, transport, abonnements, taxes) l’idée est de retirer de l’argent au début du mois et de le mettre dans une enveloppe spéciale : ce sera le budget du mois pour cette catégorie.

Ce qui est compliqué dans cette technique, c’est qu’il met le doigt sur toutes les petites dépenses qui soufflent le budget et peut être désagréable et perçu comme un « Oui, vous vivez au-dessus de vos moyens. mauvaise tâche !  ». Nécessite une discipline : Ne retournez pas au distributeur lorsque l’enveloppe est vide le 15 du mois.

Quoi qu’il en soit, si votre budget est serré, c’est une excellente technique pour reprendre le contrôle. Vous pouvez le combiner avec le premier et lever une somme pour vos économies d’abord, ce qui rend le systeminteresting.

Au cours des derniers mois, vous serez en mesure d’anticiper des dépenses exceptionnelles et de gérer votre budget en sachant combien vous pouvez réduire votredépenses pour chaque catégorie.

La technique de la fourmi

La fourmi aime compter. Il travaille dur à mettre de côté. Je connais beaucoup de gens qui pratiquent cette technique et je dois dire que ça me fait peur ! En même temps, si vous êtes une fourmi, vous pouvez déjà pratiquer cette technique et si vous ne l’êtes pas, cela vous fera peur.

Quoi qu’il en soit, la technique des fourmis est la vérification ultime du budget.

Cela consiste, comme je l’ai fait au début des années 2000, à suivre toutes les dépenses et à jalonner ses relevés bancaires. Lorsque la plupart des gens scannent leurs dossiers pour une opération anormale, la fourmi indique exactement toutes les opérations. L’avantage est que rien ne lui échappe, mais l’inconvénient est, bien sûr, que tout cela prend du temps.

La technique fourmi est parfaite pour contrôler vos dépenses et créer mais surtout suivre un budget précis. Si vous êtes un panier creusé et que vous voulez devenir le roi du budget, c’est la meilleure solutiondisponible.

Quels outils utiliser pour créer vos comptes ?

Si vous voulez un outil en ligne pour créer vos comptes, j’ai fait un test ici. J’ai comparé six solutions pour gérer ses comptes. Il y a aussi un outil téléchargeable gratuit, Bank Perfect pour créer vos comptes. Trouvez également un outil pour calculer comment rembourser vos dettes.

À Boursorama, ils ont une très bonne interface appelée Wicount. Une autre bonne raison d’ouvrir un compte ! (Recevez jusqu’à 110€ si vous ouvrez un compte via ma recommandation)

Si vous voulez plus d’aide, rejoignez ma formation dédiée aux finances personnelles : je prends mon argent en main. Iti accompagne pour fixer vos objectifs, faire le bilan, automatiser et gérer vos finances comme un professionnel !

Crédit:Jeffbelmonte

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