Comment choisir son assurance auto ?

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Choisir une assurance automobile n’est pas si facile. Bien que tout conducteur doit acheter une garantie de responsabilité civile, il peut également ajouter l’une des nombreuses formules et couvertures supplémentaires à un prix allant du simple au triple. Il est donc essentiel de poser les bonnes questions pour définir avec précision vos besoins et comparer l’assurance automobile . Utilisation du véhicule, niveau de protection souhaité pour la voiture et pour le conducteur… Tout cela affecte la prime d’assurance !

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En France, il existe trois types de formules pour l’assurance automobile : l’assurance tierce qui n’offre qu’une couverture minimale, l’assurance intermédiaire qui offre une protection accrue sans être trop chère, et enfin tous les risques d’assurance queassure une sécurité optimale tant pour le véhicule que pour son propriétaire. Des garanties facultatives telles que l’assistance de 0 km ou la garantie de blessures corporelles du conducteur peuvent également être ajoutées à ces formules.

En outre, afin de choisir une assurance automobile au meilleur rapport qualité-prix , il est préférable de considérer le montant de la prime d’assurance, la franchise et les clauses d’exclusion de garantie. Ces critères ont un poids important dans la comparaison des différentes offres, ainsi que des garanties offertes. Tous ces éléments essentiels à prendre en considération sont détaillés dans cette section.

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Enfin, une fois que vous avez défini vos besoins et que vous serez en mesure d’évaluer les différentes propositions pour trouver les meilleures offres, utilisez un comparateur d’assurance automobile . Alors tout ce que vous avez à faire est de contacter la compagnie d’assurance de votre choix.

Avec ce guide complet, l’assurance automobile n’aura bientôt aucun secret pour vous. Donc, si vous voulez en savoir plus sur la façon de choisir votre assurance automobile, différentes formules et options, comment fonctionne la franchise et les types d’exclusions de garantie, continuez à lire cet article.

Sommaire exécutif

Quelle assurance automobile choisir ? Comment définir vos besoins ?

Comment utiliser mon véhicule ?

Quel niveau de protection ai-je besoin pour ma voiture ?

Et la protection du conducteur ?

Choisir une assurance automobile : Comparez les différentes formules

Que sont les garanties d’assurance de tiers (minimum obligatoire) ?

Pourquoi choisirassurance automobile intermédiaire ? Quels sont les avantages ?

Assurance pour tous les risques : Choisir une assurance automobile complète

Comment choisir une couverture d’assurance automobile facultative ?

Conseils d’assurance automobile : points importants dans le choix

Quelle est la prime d’assurance ? Qu’est-ce que ça correspond ?

Considérez le type de franchise et son montant

Vérifiez les exclusions de garantie de votre police d’assurance automobile

Comparateur d’assurance automobile : un outil pour vous aider

Quelle assurance automobile choisir ? Comment définir vos besoins ?

Posez les questionsdroit est essentiel de choisir une assurance automobile au meilleur rapport qualité/prix . Tous les conducteurs n’ont pas les mêmes besoins, ni les mêmes désirs de sécurité. D’autre part, la possession d’une assurance automobile est une obligation (voir explications).

Comment utiliser mon véhicule ?

Pour choisir l’assurance automobile la plus appropriée, vous devez commencer par un inventaire de l’utilisation du véhicule :

  • Combien de miles voyagez-vous par an ?
  • Utilisez-vous votre voiture tous les jours pour vous rendre au travail ODI occasionnellement ?
  • Êtes-vous le seul conducteur ou voulez-vous assurer une seconde personne, comme votre conjoint ? Êtes-vous couvert par un prêt de voiture ?

Ces questions sont essentielles. Si vous utilisez rarement votre voiture, il peut être très intéressantoptez pour une assurance qui offre un tarif proportionnel au kilométrage ou même une assurance temporaire.

Inversement, si votre véhicule est essentiel pour vous au quotidien, il peut être préférable d’anticiper tout problème en choisissant des garanties supplémentaires, telles que l’entretien de 0 km ou la possibilité de remplacer le véhicule. Soyez prudent, comme toutes les options supplémentaires, celles-ci auront une incidence sur votre prime d’assurance. Comparez les offres directement ici.

Enfin, il est impératif d’empêcher la garantie d’un second pilote. En cas d’accident, un refus d’indemnisation peut survenir.

Quel niveau de protection ai-je besoin pour ma voiture ?

Vous trouverez 3 types de régimes d’assurance automobile  : tierces parties,amélioré et tous les risques. En plus de ce premier choix, toutes les compagnies d’assurance offrent également des garanties supplémentaires qui varient considérablement les prix.

Pour ne pas être surassuré ni sous-assuré, voici quelques indications à prendre en considération :

  • Votre voiture est-elle garée dans un parc pour enfants ou un parking privé ? Ou garé dans la rue ?
  • Est-ce un véhicule d’occasion ou un modèle de digamma haut ?
  • Laissez-vous souvent des affaires précieuses à l’intérieur ?

Par conséquent, un véhicule soigneusement garé dans un garage sera beaucoup moins susceptible d’être volé ou soumis à des actes de vandalisme . Mais si c’est une voiture qui est encore très bien citée sur argus, il est préférable de prendre des précautions.

D’ un autre côté, une opportunité attirera des gens moins malveillants, à moins que ce ne soit l’un des modèles les plus volés de France comme le Twingo par exemple…

Tenant compte de toutes ces informations est important car il vous permettra de choisir la formule d’assurance automobile la plus appropriée et les garanties.

Et la protection du conducteur ?

Garantie de responsabilité La voiture civile est obligatoire pour tous les propriétaires. Il s’agit d’une assurance tierce (voir ci-dessous).

Attention, cependant, car elle est limitée à l’indemnisation des dommages matériels et corporels causés à un tiers et au conducteur, uniquement en cas d’accident non responsable.

Cela signifie qu’en cas d’accident responsable, vous ne serez pas en mesure d’être couvert par une assurance automobile. Sauf s’il s’agit d’une garantie supplémentaire. C’est à vous de voir si vous voulez une meilleure protection.

Choisir une assurance automobile : comparer différentes formules

Eten France, il existe 3 formules d’assurance automobile  : assurance tierce, assurance intermédiaire et assurance contre tous risques. En plus de ces formules de base, il existe des garanties facultatives et supplémentaires qui vous permettront, si vous le souhaitez, de compléter votre protection et celle de votre véhicule (voir cette section).

Que sont les garanties d’assurance de tiers (minimum obligatoire) ?

Depuis 1958, chaque propriétaire d’un véhicule automobile doit souscrire une assurance automobile, y compris la garantie de responsabilité civile. Cette protection minimaliste est appelée assurance tierce.

Avec ce genre de formule, voici vos garanties :

  • En cas d’accident responsable : L’assurance automobile couvre les frais de propriété et les dommages personnels de tiers. Attention. Le tiers assuré n’est pas couvert.
  • En cas d’accident non responsable : Votre assurance couvre les frais liés à la propriété et aux dommages personnels de tiers, ainsi que du conducteur.

L’ assurance automobile tierce est la moins chère, mais malheureusement aussi la formule la moins protectrice . Cependant, il est parfois adapté pour :

  • Propriétaires d’une voiture d’occasion ou à prix réduit en argus : En cas d’accident, la compagnie d’assurance ne rembourse que la valeur du véhicule en argus, ce qui n’est pas nécessairement intéressant.
  • Conducteurs conduisant peu : Un contrat de tiers est généralement suffisant si le véhicule est très faible.

    conducteurs « à risque » tels que les jeunes conducteurs, les conducteurs malutilisés ou terminés (plus d’informations dans cet article) : pour ce type de profil, les entreprises ont tendance à exiger des primes d’assurance très élevées. En choisissant la formule la plus simple, ces conducteurs peuvent être couverts sans voir leur budget de voiture exploser.

  • Petits budgets

Pourquoi choisir une assurance automobile intermédiaire ? Quels sont les avantages ?

Aussi connu sous le nom d’assurance tierce plus, d’assurance confort tiers ou même d’assurance automobile intermédiaire amélioréeest un excellent compromis pour ceux qui veulent une meilleure couverture que simple à des tiers, sans payer le prix élevé de tous les risques.

Typiquement, ce type de formule comprend, en plus de la garantie obligatoire de la responsabilité civile :

  • Garantie de vol et d’incendie : couvrir le véhicule en cas de disparition, de cambriolage ou même de tentative de cambriolage, ainsi qu’en cas d’explosion ou d’incendie accidentel ou nuisible.
  • Garantie brise-glace : Obtenez une indemnisation pour toute réparation de vitres de véhicule (pare-brise, vitre arrière, vitres latérales) en cas d’accident ou de vandalisme.
  • Les tempêtes et les forces de la nature : couvrent tous les dommages causés par des événements météorologiques exceptionnels, tels que la grêle, les rafales de vent ou les inondations.

Comme l’assurance tierce, le conducteur n’est pas couvert en cas d’accident responsable . Sauf si vous ajoutez une option supplémentaire : Garantie du conducteur.

L’ assurance automobile intermédiaire est particulièrement adaptée pour :

  • Chauffeurs qui veulent un compromis entre protection et tarif : Bien que ce n’est pas aussi minimaliste que l’assurance tierce, cette formule vous permet d’obtenir des garanties attrayantes (y compris la garantie d’indemnisation pour vol) à un prix réduit.
  • Les conducteurs prudents, mais qui conduisent peu : ces derniers bénéficieront d’une gamme de garanties sans opter pour une protection complète (et donc trop cher pour les quelques kilomètres à pied).
  • Propriétaires de unauto récent : Si vouspossède une machine dont la valeur reste importante au moment de la revente (même si elle n’est pas neuve), cette assurance est la meilleure option.

Assurance pour tous les risques : Choisir une assurance automobile complète

Avec tous les risques, la tranquillité d’esprit est assurée. Ce type de couverture est extrêmement complet, même en cas d’incidents responsables. Et les conducteurs pourront profiter du plus haut niveau de protection.

Outre les garanties offertes par l’assurance tierce et intermédiaire, l’assurance automobile contre tous les risques offre également :

  • Garantie de dommages matériels : permet à l’assuré d’être assuré pour les dommages causés à son véhicule en cas d’accident responsable. D’autres,l’assureur du conducteur injuste paiera la totalité des coûts. Par conséquent, l’assuré n’aura jamais à payer quoi que ce soit.
  • Garantie du conducteur : en cas d’accident responsable, l’assurance couvre les blessures corporelles du conducteur, c’est-à-dire les frais médicaux, les frais hospitaliers, les indemnités financières pour arrêt de travail, les frais funéraires, etc.

Opter pour l’assurance automobile tous risques est le plus intéressant pour :

  • Propriétaires de voitures neuves : Idéal si votre véhicule est neuf, de collection et/ou de valeur. En cas d’accident, les coûts nécessaires pour le restaurer seront minimes.
  • Pilotes qui veulent jouer la carte de sécurité : Avec ce genre de formule, la plupart des dommages, des pertes et des accidents sont couverts, que vous c’estresponsable ou non, qu’un tiers ait été identifié ou non, que votre voiture soit stationnaire ou voyageant… Idéal pour les personnes qui utilisent beaucoup de leurs voitures.

Tous les risques assurés sont compensés plus rapidement que les autres en cas de perte (à condition qu’ils soient naturellement conformes à la procédure de déclaration). En fait, même si l’assurance de la contrepartie n’a pas encore payé le montant dû, l’entreprise du conducteur s’occupera de faire l’avance et de payer immédiatement l’indemnité.

Note : Toute assurance risque reste la formule la plus complète, mais cela ne signifie pas qu’elle indemnisera un conducteur en état d’ébriété, sous l’influence de stupéfiants ou qui conduit sans ceinture de sécurité. Prenez soin des exclusions de garantie dans votre contrat.

Avant de conclure un contrat, il est conseillé deutiliser une comparaison d’assurance automobile.

Comment choisir une couverture d’assurance automobile facultative ?

Une fois que vous avez choisi le plan de base, gardez à l’esprit que vous pouvez ajouter des garanties facultatives . Cela augmentera la couverture et peut être bénéfique si vous souscrivez une assurance tierce ou intermédiaire.

Voici les options les plus intéressantes :

  • Garantie pour préjudice corporel du conducteur : Autoriser une indemnisation supérieure à celle qui est incluse dans la formule (le cas échéant) en cas d’accident, d’invalidité ou de décès à la suite d’un incident responsable ou non responsable.
  • Protection juridique : Cette garantie sera particulièrement utile en cas de litige (achat ou vente)véhicule, entretien, infractions, etc.). En plus de fournir de l’aide juridique, votre compagnie d’assurance paie les coûts et les dépenses qui y sont associés. Avant de l’ajouter à votre police, assurez-vous que vous ne disposez pas déjà de cette couverture avec votre assurance contre les dommages et les accidents.
  • Assistance à 0 km : En cas de défaillance, gardez à l’esprit que la plupart des compagnies d’assurance imposent une franchise de 30 à 50 km de votre domicile. Pour éviter ce problème, il est préférable de prendre ce genre de garantie qui promet de l’aide même au fond de votre maison.
  • Défaillances mécaniques : En cas de défaillance, avec cette option, tous les frais de réparation sont couverts par votre assurance, y compris la main-d’œuvre. Bien sûr, cette garantie ne s’applique pas aux coûts liés à l’entretien et à l’usure normale du véhicule, tels que les révisions, les changements de plaquettesfrein, remplacement des pneus…
  • Valeur neuve ou supérieure  : Avec cette garantie, vous serez en mesure de recevoir un remboursement du prix d’achat de votre voiture en cas de sinistre entraînant la destruction de votre voiture ou des réparations excessives. Cette option limitée dans le temps est généralement réservée aux souscripteurs pour tous les risques associés à un véhicule neuf ou âgé de moins de 5 ans.
  • Effets personnels : Avec cette option, tous vos effets personnels peuvent être couverts en cas de vol, de sorte que les valises et sacs, les lecteurs GPS ou les DVD peuvent être assurés.

Chacune de ces garanties optionnelles augmente le prix de votre assurance automobile . Vérifiez ensuite leur utilité avant de vous inscrire. Mieux comparer les taux d’assurance automobile en cliquant sur ce lien pour sélectionner lecouverture facultative que vous voulez.

Conseils d’assurance automobile : points importants dans le choix

Si le prix est évidemment l’un des critères les plus importants pour choisir votre assurance automobile, il est également préférable de vérifier les conditions générales de vente pour découvrir les coûts cachés .

Quelle est la prime d’assurance ? Qu’est-ce que ça correspond ?

La prime d’assurance est le prix de votre assurance automobile . Si vous payez annuellement et que vous voulez opter pour un mois, cela varie énormément d’un assureur à l’autre et prend en compte de nombreux critères :

  • Le type de formule et les garanties éventuellesdouilles supplémentaires
  • Bonus du conducteur Malus*
  • Âge et sexe du conducteur : les jeunes conducteurs, contrairement aux jeunes, par exemple, paieront plus cher leurs primes d’assurance
  • La présence d’un conducteur supplémentaire pour assurer
  • Modèle et âge du véhicule
  • L’ utilisation du véhicule (quotidienne ou occasionnelle)
  • Le mode stationnement

En général, les deux critères qui influent sur le montant le plus élevé de votre contribution sont le niveau de couverture que vous choisissez (plus la couverture est large, plus le coût sera élevé) et le bonus du conducteur.

Bonus-malus, connu sous le nom de Ratio de Réduction d’Augmentation (CRM) par les compagnies d’assurance, vous permet de prendre en compte la tendance d’un conducteur à avoir un accident. Par conséquent, plus un CRM est élevé, plus la prime d’assurance sera coûteuse.

*Par exemple : si un conducteur utilise son véhicule pendant des années sans accident ni plainte, il est récompensé pour sa bonne conduite avec une réduction de son CRM. Inversement, si un propriétaire est responsable d’un accident, il est pénalisé par une augmentation de ce coefficient.

Considérez le type de franchise et son montant

Pour choisir une assurance automobile, il est essentiel de vérifier le montant de la franchise . Cela peut être très élevé, en particulier pour l’assurance tierce, ce qui rendrait votre choix beaucoup moins rentable que vous le pensiez.

Le but de la franchise est d’habiliter les conducteurs et d’éviter les réparations minimales. Habituellement, il s’agit d’une somme qui reste aux dépens du conducteur en cas de catastrophe.

Peut prendre plusieurs formes :

  • La franchise simple : est également connue comme une franchise liée et correspond à un montant fixé par le contrat d’assurance. Si le coût est inférieur à ce montant, le conducteur devra payer pour tout. Sinon, la compagnie d’assurance couvre le coût total. Exemple : Après un accident, vous avez 950 euros de réparation. La franchise de votre contrat est de 200 euros, votre assurance paiera 950 euros. D’un autre côté, si vous n’aviez que 150 euros, vous devrez les payer vous-même.
  • Déductible absolu : Le montant de la franchise, exprimé en somme fixe ou en pourcentage des coûts, est à la charge du conducteur. La compagnie d’assurance versera une indemnité déduite de ce montant. Exemple : Après un accident, vous avez 950 euros de réparation. Si la franchise de votre contrat est de 200 euros, levotre assurance prendra seulement affectation 750 euros. Les 200 euros restants doivent être payés dans votre poche. Si votre allocation contractuelle est de 15%, elle représente 142,50 euros. Votre assurance couvrira donc 807,50 euros et vous devrez payer vous-même 142,50 euros.
  • Allocation de kilométrage : Utilisée principalement pour la garantie de soins, indique le nombre de miles de la maison à partir duquel l’assistance d’assurance peut prendre soin du véhicule. Exemple : Votre voiture tombe en panne à 13 kilomètres de votre maison. Votre assurance comprend une assistance avec une franchise de 30 km. Par conséquent, il ne sera pas possible d’être pris en charge. Toutefois, si vous avez choisi une garantie de service de 0 km, la franchise de kilométrage ne s’applique plus.
  • Déductible en jours : Avec ce type de franchise, l’assurance ne commence pas à payer une indemnité seulement pour un certain nombre de jours.En cela, il ressemble aux jours de pénurie en cas de cessation de la maladie. Exemple : Après un accident, vous ne pouvez pas aller travailler. Heureusement, vous avez une garantie d’incapacité temporaire pour le travail avec une franchise de 5 jours. Votre assurance commencera à payer une indemnité de revenu à partir du 6e jour de clôture.

Vérifiez les exclusions de garantie de votre police d’assurance automobile

Dans tous les contrats d’assurance, quelle que soit l’assurance choisie, il y a des exclusions de la couverture. Il s’agit de situations explicites qui privent l’assuré de sa couverture et de ses garanties . Il sera donc impossible de bénéficier d’une indemnisation ou d’un remboursement à la suite d’une catastrophe ou d’un accident.

Les consommateurs peuvent trouver deux types d’exclusions :

  • Exclusions légales de garantie : Elles sont régies par le droit français et figurent donc dans tous les contrats d’assurance automobile. Par exemple, l’absence d’un permis de conduire, oubliant la ceinture de sécurité…
  • Exclusions de garantie contractuelle : elles dépassent le cadre juridique et sont uniques à chaque entreprise. Par exemple, le crime de faire fonctionner une remorque ou une remorque…

De toute façon, il est essentiel d’en être conscient avant de conclure un contrat d’assurance automobile . Les exclusions de garantie doivent être clairement énoncées dans les termes et conditions du contrat d’assurance et doivent être indiquées comme cometal. Par conséquent, le mot « exclusion » doit apparaître dans toutes les lettres. Sinon, vous pouvez contester le refus de prendre en charge votre assurance. (Article L.112-4 du codede l’assurance). Découvrez ce qu’il faut faire si votre assurance automobile refuse de vous rembourser.

Remarque :

les exclusions de garantie sont complètement séparées des devinettes de garantie. En fait, les pertes de garantie punissent les souscripteurs qui commettent une faute après une perte : ils se voient refuser le paiement de leur indemnité. Cela peut être le cas dans le cas d’une période de déclaration en retard ou d’une fausse déclaration.

Les petites choses que vous devez savoir avant de faire votre choix d’assurance automobile

Avant de choisir l’assurance automobile, il peut également être intéressant de regarder des points pratiques et pratiques :

  • Services en ligne offerts par l’assurance : À l’ère du All-Internet, de plus en plus d’entreprises offrent un espace client ou une application. Cela permet généralementà effectuer de nombreuses formalités en quelques clics et à accéder plus facilement à leur dossier.
  • Emplacement des agences : Bien qu’il y ait un nombre croissant d’assurance automobile en ligne, certains préfèrent le contact humain et veulent être en mesure de rencontrer leurs consultants quand ils le veulent. Si vous en faites partie, il est préférable de prendre quelques minutes pour vérifier la proximité des branches.
  • Notre conseil :

    Pour souscrire une nouvelle assurance automobile, il est préférable d’attendre jusqu’au début du mois. En fait, de nombreux assureurs ne travaillent pas sur une base proportionnelle. Par conséquent, même si vous signez votre contrat le 20 du mois, vous devrez payer votre prime d’assurance pour tout le mois.

    Comparateur d’assurance automobile : un outilpour vous aider

    Afin de trouver l’assurance automobile qui vous convient le mieux, au meilleur prix, il est essentiel de rivaliser et de bien comparer les offres.

    Soyez prudent, comparez ce qui est comparable ! L’assurance peut offrir des tarifs impressionnants si vous ne faites pas attention aux différentes options choisies. L’assurance automobile peu coûteuse devra être assujettie à un contrôle accru sur la couverture et la couverture offerte, ainsi que sur les franchises et les exclusions fiscales.

    Sachez également que si vous avez déjà été retiré de l’assurance, soit par non-paiement, malversation ou retrait de permis, il peut être difficile de trouver une assurance automobile qui accepte de vous couvrir

    . La plupart d’entre eux sont susceptibles de vous faire payer cher pour vos erreurs passées avec des contributions excessives et excessives.

    Trouvez un comparateur d’assurance automobile. Veuillez noter que le simulateur ci-dessous est un service externe pour Aide-Sociale.fr. Ce sera une aide précieuse pour simuler et comparer les différentes offres des compagnies d’assurance. Pour ce faire, remplissez tous les champs afin que la sélection qui vous sera proposée corresponde mieux à votre profil pilote.

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